一位母亲给孩子买保险的惨痛经历:买保险的意义何在 切莫本末倒置

来源:聚财网 | 2017-09-20 09:50:36 作者:

聚财网讯:每个人都或多或少有一些不愉快的经历,下面这位妈妈用自己的惨痛经历告诉了我们买保险的意义何在?奉劝大家切莫本末倒置。毕竟术业有专攻,让理财的去理财,让卖保险的去做保险,这才是正道。c1q中国聚财网

一位母亲给孩子买保险的惨痛经历:买保险的意义何在 切莫本末倒置c1q中国聚财网

一位母亲给孩子买保险的惨痛经历c1q中国聚财网

首先要说明的是,我既不是保险从业员,也不是保险经纪,我只是一个想为自己宝宝买一份合适保险而研究了好几个月保险合同的父母,所以,我现在说的一切也许不够专业,但依然会比一些人要来的客观~c1q中国聚财网

怎么样挑选一份自己合适的保险?首先要明确自己的需求和目的:你为了什么才去购买这份保险? 是购买一份保障? 是作出一项投资? 是实施一次避税? 需求和目的决定你选择的倾向,就我个人而言,我认为保险的真正意义应该在于其保障功能,其他一切都是附属,这也是我之后为宝宝挑选保险时的宗旨。 我想这里大部分的宝妈都不会认为保险会比基金、股票、黄金、楼市这些更有投资价值,而且保险的设立的根本目的也不是为了做理财投资的,因此,如果要投资的话,我想会有很多回报率更高更理想的途径。 至于避税,那是有钱人需要考虑的事情,嗯,好吧,其实不是这么有钱的人也可能需要考虑,但我不认为用保险来避税是一个最佳的途径。 如果大家都认同,保险的根本意义在于其保障功能的话,我这里就有几点经验需要和大家分享了:c1q中国聚财网

如果你需要的是尽可能高的保障,不要以万能险或者分红险作为自己的第一选择。 中国人有很严重的积谷防饥的思想,所以中国才成为了世界第一储蓄大国,万能险和分红险实际上都是一种变相的储蓄险,储蓄险顾名思义,实际上是一种理财行为,并不以保障为保险设计的第一要素,但储蓄险在我国特别受欢迎(不得不说,我以前也非常倾向于选择储蓄险),因为储蓄险带有分红或者返还功能,在保险到期后,会返还所有本金甚至额外分红,于是给人一种印象:这就等于存一笔钱在银行,还能额外获得一份保障功能~ 其实,这个印象并没有错,但错就错在弄错了你购买保险的目的,回到我们之前提的问题,你到底需要的是一份投资还是一份保障?储蓄险因为其杠杆效应,投入到风险保障中的保费一般很小,呃,说得太专业了,其实就是,为了保证最后能够有足够的本金返还给你,保险公司要确保自身的盈利,能够分配用于保障的费用只占你投入的钱很小一部分~c1q中国聚财网

举个例子,譬如现在很热门的“某某星”,实际上就是一款万能险,在一份保单里同时提供了教育金储蓄、重大疾病保障、意外医疗、住院津贴,还带有分红,貌似一揽子解决了很多问题,事实上,如果认真的研究这份保险的保险合同,你会发现很多问题~ 首先是保障额度的问题,基准状态下,它只能提供最高不到10W的保障额度,注意,这里是共用额度的,先不说其他,光是重大疾病,各位宝妈认为10W有意义吗?一个白血病的初期手术就需要耗掉10-20W,如果是其他重大疾病,30W基本像玩似的~更不要说共用额度,什么是共用额度呢?譬如你使用了意外医疗的保障,这样实际上重疾就没有10W,而要扣除已经理赔的意外医疗部分,这就是共用额度~c1q中国聚财网

另外,注意合同条款,如果赔付了重大疾病之后,一旦重疾赔付已经消耗掉所有的合同保障额度(就是主合同的保额),那么合同将自动终止,如果没赔付完主合同的保障额度,那么扣减掉重疾的保障额度之后继续复利~(这里假设主合同高于10W而重疾是10W) 这有什么问题呢?也就是说,一旦在投保过程中出现任何的赔付情况,譬如重疾,譬如意外医疗等等,那么,你最初设计的教育金返还就会受到影响,根本无法达到原来的预期~ 说白了,分红险和万能险产品,实际上等于是一块大蛋糕,你中途如果拿出了一块,这蛋糕就不再完整,虽然最初保险经纪对你描绘了一个很大的蛋糕,譬如重疾可以保多少,意外医疗可以保多少,教育金返还又有多少,但实际上他们都没有和你说最重要的一件事情。这里每一项都是相关联的,所有承诺的额度都是以单项为准,一旦出现多项理赔,则无法达到预期目标~c1q中国聚财网

其实万能险就像去超市购买文具套装一样,看上去貌似什么都有了,但实际上,用起来那一样都不是自己最顺手最喜欢的~ 如果你只是想随便买套文具将就用用,那这样的文具套装还是符合需求的,但如果你对文具本身有一定的要求的话,那这样的文具套装纯粹就是浪费钱罢了~ 而万能险就是这样一个产品~(当然也不排除某些人正好就喜欢这套装里的东西)。c1q中国聚财网

 1/3    1 2 3 下一页 尾页
     
更多>>精彩图片