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理财应该注意哪些事项?

来源:聚财网 | 2019-01-21 12:29:10 作者:
现在人们的理财观念越来越强,对于理财产品知识了解也非常渴望,今天我们就聊一些理财产品中不太引人注意的地方,也是理财产品选择时会存在一些误区,会有相当一部分人理解不清楚,比如提到理财产品收益率的问题,理财产品募集期黑洞等等,下面就这几类共性问题说几点。
 
1.坑一:预期收益于实际收益不一致
 
封闭式理财一般都是预期收益型,在银行理财产品中有一部分是挂钩型的产品,资产配置中有一定比例权益类投资,波动性比较大,预期收益率只是在设计产品是的预测数值,实际收益还要看挂钩资产的业绩表现,在银行的非保本浮动收益性产品中都会有风险提示,实际收益和预期收益并不一定完全一致,只是大部分都能够达到预期标准而已。
 
2.坑二:预期收益和到期收益差别很大
 
有些机构为了博眼球,会把理财产品的宣传语上做一些小“手脚”,比如一款产品的期限是18个月,产品宣传上会写到期收益率是8%,很多人会误以为这是预期收益率,实际上这是用18个月的收益来做的一个回报率,并不是真正的年化收益,实际上应该是8%*12/18=5.33%
 
3.坑三:理财产品募集期黑洞
 
在购买理财产品时一定要注意一点,理财产品都有一定的募集期,会有一个募集规模,在募集期内资金是不产生收益的,只按照银行活期利息来计息,这是和货币基金有很大区别的,货币基金可以实现T+1确认份额产生收益,但是理财产品只有在募集期以后才会真正的有理财收益。一般来讲银行理财产品的募集期都在3-5天,也有长达7天甚至10天以上,以此为基础,理财产品的实际到期收益会打一些折扣。
 
比如,一款91天的理财产品,假如预期收益为4%,募集期是7天,我们投资了5万元,那么到期后会产生的收益就是50000*0.35%*7/365+50000*4%*84/365=3.35+460.2=463.6元,年化收益率算起来应该是3.7%,募集期的越长相对的偏差就会越大一些。
 
以上就是理财产品中常见的一些坑,但是这些坑都是建立在你购买的是正规理财的基础之上,如果你购买了虚假理财或者遭遇了“飞单”,那就不是坑这么简单了。
 
我们所说的虚假理财和飞单事件指的是什么呢?
银行的虚假理财指的就是银行职工利用身份之便,伪造凭证、章戳,以理财产品的名义非法吸收资金,这个产品本身就不存在,也没有经过两会的审批备案,严重点说就是非法集资。
 
银行的飞单事件一般指的是银行员工利用身份之便骗取投资者信任,私自销售一些未经授权的产品,产品可能是一些有备案的产品,但是和银行并没有授权合作,产品的安全性和收益都不能得到保证。
 
这些问题听起来很棘手,要解决起来也不难,只要投资者做到两点就可以,第一购买理财产品要仔细阅读理财产品说明,“好饭不怕晚”一定对产品说明书的要素了解清楚,主要包括资产配置,期限,风险等级等;第二在购买理财产品是要注意在中国理财网上查询一下系统编码,一个正规的理财产品都是经过审批或者备案的,都有相应的系统编码,查询核对一下便知真伪。
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